Faire un bilan retraite à 42 ans, vous trouvez ça trop tôt ? Et pourtant, c’est assez tard ! Oui ma retraite est encore loin et c’est clairement un sujet sur lequel j’ai fermé les yeux. Vous savez quand on occulte quelque chose en se disant qu’il sera bien temps de s’en occuper plus tard (autrement dit quand il sera trop tard). Sincèrement, si la Carac ne m’avait pas proposé d’écrire cet article, j’aurais encore fait l’autruche de nombreuses années !
Vous avez été plus de 600 à me répondre sur Instagram que vous vous estimiez mal informées sur la retraite. Soyons claires dès maintenant, il ne s’agit aucunement pour moi de vous vendre un produit d’assurance ou de retraite mais simplement de vous relater mon expérience en tant qu’auto-entrepreneur et de vous informer sur la préparation à la retraite. La tendance est à la diminution des pensions de retraite obligatoire, alors que l’espérance de vie augmente, il faut donc penser à des solutions complémentaires.
Mon rendez-vous a eu lieu par téléphone à ma demande mais généralement il se fait en agence Carac avec un conseiller, voire en visio lorsque c’est impossible.
Dresser un état des lieux
Nous avons commencé mon bilan épargne retraite par des questions sur ma situation actuelle : mon âge, ma situation familiale, mon parcours professionnel et mes charges (charges actuelles mais également celles que je pense encore avoir au moment de la retraite). N’hésitez pas à préparer ces informations en amont, vous gagnerez du temps.
Je suis auto-entrepreneur (créatrice de contenu web, ici sur le blog et plus largement sur les réseaux sociaux).
Mon conseiller Carac m’a expliqué que, faisant partie de la catégorie des TNS (travailleurs non salariés), j’aurai, à la retraite, une perte de revenus d’activités tournant dans les 40 / 45 % (oui c’est énorme !). Et oui, passer de la vie active à la retraite entraîne généralement une baisse de revenus.
1 504 € correspond au montant moyen brut des pensions de retraite versées
en France. Ce, alors que l’espérance de vie pour une personne de 65 ans
aujourd’hui, qui part en retraite, est de 89 ans pour un homme et 93 ans pour
une femme.
Proposition de solutions adaptées
Je ne rentrerai pas dans le détail des propositions car elles sont propres à chacun, complexes et nécessitent d’être expliquées par un professionnel. Mais l’idée de ce bilan est de trouver une solution adaptée à la capacité d’épargne et aux besoins de chacun.
Le conseiller m’a expliqué les différents produits d’épargne-retraite avec leurs avantages fiscaux et m’a indiqué lequel il pensait le mieux adapté à ma situation : le Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIN). Il m’a expliqué par exemple que le fonds euro était sans risque mais avait un taux de rendement faible et qu’avec l’inflation, je serais perdante. Il m’a conseillé de faire fructifier mon épargne avec la diversification. Elle peut se faire par l’achat d’obligations ou des placements immobiliers mais également à travers le PERIN qui propose de « mixer » le fonds européen et d’autres placements avec une rentabilité plus élevée. Cette diversification se fait en fonction du profil de chacun.
Le conseiller doit créer une relation de confiance car c’est une relation qui est appelée à durer à long terme pour suivre l’évolution du plan épargne retraite et le moduler au besoin. D’ailleurs, on peut refaire le points sur sa situation tous les ans.
Plus tôt on s’y prend, plus facile c’est !
Par exemple :
- à 20 ans, on épargne 50 € par mois pour avoir un complément de 100 € à la retraite
- à 55 ans, on épargne 300 € par mois pour avoir un complément de 100 € à la retraite
Quelques jours après nos échanges, le conseiller Carac m’a fait parvenir mon bilan retraite par mail. Un document reprenant nos échanges avec des explications claires et des infographies. Maintenant, je vais étudier tout ça et y réfléchir.
N’hésitez pas vous aussi à prendre RDV avec un conseiller Carac pour faire
votre bilan retraite gratuit ! C’est sans obligation et ouvert à tous (+ lien vers le
site)
Collaboration
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